هشدار مقام بانک مرکزی آمریکا درباره طولانی شدن ضربه اقتصادی کرونا/نرخ بیکاری به 10 درصد می‌رسد- اخبار اقتصادی – اخبار تسنیم


به گزارش خبرگزاری تسنیم به نقل از بوستون گلوب، اریک روزنگرن رئیس بانک فدرال رزرو بوستون، روز چهارشنبه اظهار داشت: شوک اقتصادی ناشی از بیماری همه گیر ویروس کرونا عمیق تر و طولانی تر از آنچه تصور می شد، خواهد بود و ایالت ماساچوست زودتر از سایر ایالتها این درد را احساس خواهد کرد.
روزنگرن همچنین پیش بینی کرد که نرخ بیکاری ایالات متحده از 3.5 درصد در پایان ماه فوریه به حداقل 10 درصد تا پایان سه ماهه دوم سال جاری میلادی برسد. 
وی گفت: ماساچوست نسبت به سایر ایالت ها نرخ بیکاری بالاتری خواهد داشت زیرا تعطیلی کسب و کارها در این ایالت قبل از بسیاری از مناطق دیگر این کشور آغاز شده است.
روزنگرن با بیان اینکه افزایش بسیار چشمگیری در نرخ بیکاری رخ خواهد داد، افزود نرخ 10 درصد مشکل بسیار شدیدی است چرا که در اوج بحران مالی در سال 2009 نرخ بیکاری به ده درصد رسیده بود.
این مقام بانک مرکزی آمریکا که یک اقتصاددان نیز به شمار می رود، در ادامه گفت: پیش بینی میزان بحران اقتصادی در این کشور دشوار است بدون اینکه بدانید این بیماری همه گیر تا کجا پیش می رود. این دو به شکل ناگسستنی به یکدیگر مرتبط هستند.
اما با توجه به حجم گسترش ویروس کرونا در ایالات متحده که طبق آمار جدید دولت فدرال تخمین زده می شود 240000 آمریکایی را از پای درآورد، روزنگرن پیش بینی کرد که اقتصاد این کشور در سه ماهه دوم و سوم رکود وحشتناکی را تجربه خواهد کرد. وی همچنین احتمال بهبود اوضاع اقتصادی در آینده نزدیک را رد کرد.
وی گفت: در حال حاضر ما از بسیاری از کشورها بدتر به نظر می رسیم. این بدان معنی است که ممکن است برای اقتصاد نیز این مضوع چالش برانگیز باشد.
چارلی بیکر، فرماندار ایالت ماساچوست نیز روز چهارشنبه اظهار داشت که مرکز همایش و نمایشگاه بوستون می تواند برای معالجه افرادی که از COVID-19 رنج می برند اما نیاز به مراقبت در بیمارستان ندارند، استفاده شود.
این اظهارات در حالی مطرح می شود که تعداد مبتلایان به ویروس کرونا در آمریکا افزایش یافته و به بیش از 215000، نفر رسیده است.
انتهای پیام/

توضیح بانک مرکزی درباره آزادسازی پول‌های ایران و تکذیب خبر یک خبرگزاری دولتی- اخبار اقتصادی – اخبار تسنیم


به گزارش خبرگزاری تسنیم، روابط عمومی بانک مرکزی اعلام کرد هیچ تماسی از طرف منابع مطلع در بانک مرکزی با خبرگزاری … انجام نگرفته است و هیچ‌گونه اظهار نظری درخصوص پول‌های مسدودی ایران نشده است‌.

ــ نام خبرگزاری در اطلاعیه بانک مرکزی درج شده است.

این خبرگزاری‌ دولتی به‌نقل از منابعی در بانک مرکزی در گزارشی نوشته بود: پیگیری‌ها حاکی از آن است که منابع ارزی مسدودشده ایران در خارج از کشور هنوز آزادسازی نشده و در اختیار ایران قرار نگرفته است.

انتهای پیام/+

همتی رئوس برنامه‌های بانک مرکزی را برای «جهش تولید» اعلام کرد- اخبار اقتصادی – اخبار تسنیم


به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم، عبدالناصر همتی در اینستاگرام خود درباره این برنامه‌ها نوشت:

بانک مرکزی ایران،به عنوان متولی سیاست های پولی و ارزی، براى پشتیبانی از «جهش تولید»،باید به شکل دادن محیطی کمک نماید که سیاست های کلان اقتصادی ، شفاف و پیش بینی پذیر باشند و ریسکها برای سرمایه گذاری و تولید قابل مدیریت باشد.لذا،در این راستا،اولویتهای زیرسرلوحه برنامه بانک مرکزی خواهدبود.جزئیات عملیاتی نیز بتدریج روشن و اعلام واجرا خواهد شد:

1- ادامه سیاستهای مهار تورم وکنترل افزایش سطح عمومی قیمتها درحد مقدور

2- ایجاد خطوط اعتباری لازم برای بانک ها به نحوی که مشخصاًبه افزایش ظرفیت واحدهای تولیدی درقالب وامهای جدید اقدام کنند.

3- تداوم مدیریت بازار ارز وتسهیل عرضه وتأمین ارز مورد نیاز واحدهای مختلف تولیدى برای واردات مواداولیه و واسطه ای و تضمین افزایش رقابت پذیری اقتصاد و صادرات باکمک به ثبیت نرخ ارز حقیقی مؤثر

4-توسعه «عملیات بازار باز »و کنترل نرخ سودبرای فراهم آوردن شرایط برای اجرای سیاست های سرمایه گذاری دولت و تحریک رشد اقتصادی

5- جلوگیری از ورود منابع بانکها به فعالیت های سوداگرانه و تمرکز براجراى سیاستهای احتیاطی بانکها

6- ادامه اصلاح ترازنامه بانکها، در جهت آزادکردن منابع آنها برای افزایش لازم درمیزان اعتباردهی آنها به سرمایه گذاریها وایجاد زیرساختهای لازم اقتصادی.

انتهای پیام/

ایجاد بانک اطلاعاتی سوال برای ورود به بورس



ابلاغیه‌ای توسط سازمان بورس و اوراق بهادار در روز ۱۰ اسفندماه منتشر شد که طبق آن صدور کد برای مشتریان جدید بعد از یک ماه و بعد از قبولی این افراد در آزمون انجام می‌شود. بر این اساس کانون کارگزاران بورس عهده‌دار طراحی آزمون شده است که به گفته عضو هیات مدیره کانون کارگزاران، جزییات آن در سال آینده مشخص می‌شود.

به گزارش ایسنا، آنچه در ابلاغیه مذکور حائز اهمیت بوده، این است که مشتریان جدید یک ماه پس از صدور کد امکان معامله خواهند داشت. در این راستا، قبولی در آزمون کانون کارگزاران یا سازمان بورس شرط صدور کد معاملاتی است. همچنین شخص متعهد می‌شود سیگنال‌فروشی و … نکند، زیرا کد مسدود می‌شود که مسئولان بورس، دلیل این تصمیم را نیاز به تخصص و دانش تازه‌واردها به بورس اعلام کرده و می‌گویند با توجه به اینکه این روزها سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه رونق دارد و ممکن است افرادی که وارد این بازار می‌شوند دانش کافی نداشته باشند و از آنجاکه این نوع سرمایه‌گذاری نیازمند تخصص و دانش است، چنین تصمیمی گرفته شده است.

ایجاد بانک اطلاعاتی سوال

در این راستا، حمیدرضا مهرآور- عضو هیات مدیره کانون کارگزاران- در گفت وگو با ایسنا، از ایجاد یک بانک اطلاعاتی سوال خبر داد و افزود: تاکنون بعضی از سرمایه گذاران در بازار سرمایه فعالیت می کردند بدون اینکه از تخصص و دانش کامل در رابطه با بعضی از فعالیت های بازار برخوردار باشند. مخصوصا معاملات فوق حرفه ای از جمله اختیار معاملات، شورت سل و …

وی ادامه داد: سازمان بورس و اوراق بهادار از کانون درخواست کرد که در این زمینه ورود کند و کانون برای این موضوع برای اقشار خاصی بانک سوال طراحی میکند. البته کانون پیشنهاد دهنده است و در نهایت سازمان باید درمورد این موضوع تصمیم‌گیری کند. بنابراین نظر کانون این است که معاملات فوق حرفه‌ای را باید افرادی انجام دهند که تبحر زیادی در بازار سرمایه دارند. فردی که تخصص و دانش کافی ندارد نمی تواند وارد شود. برای مثال از فردی که دیپلم رشته‌ای غیر مرتبط دارد ممکن است آزمون گرفته شود اما از فردی که دکترای مالی داشته باشد چه ازمونی بگیریم؟ البته این موضوع در حد پیشنهاد است و باید در سازمان مطرح شود.

معرفی منبع و نمونه سوال

عضو هیات مدیره کانون کارگزاران به این سوال که منابع خاصی به افراد معرفی می‌شود یا خیر؟ پاسخ داد: سوالات آزمون موضوعات مالی است و حتما برای آن  منبع و نمونه سوال و کتاب معرفی می شود. فردی که وارد بازار سرمایه می‌شود باید قوانین ابتدایی بازار سرمایه را بداند و افرادی که از تبحر لازم برخوردار نیستند باید به طور غیر مستقیم در بازار جذب شوند و سراغ صندوق های سرمایه گذاری مشترک بروند.

مهرآور درمورد زمان ارائه نتیجه طراحی آزمون  نیز گفت: امسال بعید است این کار آماده شود و جزییات بیشتر آن بعدا اعلام خواهد شد.

انتهای پیام

برنامه های بانک مرکزی برای مقابله با کرونا/ سقف انتقال وجه کارت به کارت 5 میلیون تومان شد- اخبار اقتصادی – اخبار تسنیم


به گزارش خبرگزاری تسنیم، روابط عمومی بانک مرکزی اعلام کرد: با توجه به شرایط خاص بهداشتی کشور و در راستای مدیریت، کنترل و پیشگیری از شیوع ویروس کرونا، اقدامات لازم برای تسهیل استفاده هم میهنان محترم از درگاه‌های غیر حضوری و کاهش مراجعات حضوری مردم به شعب و دستگاه‌های خودپرداز به صورت موقت پیش بینی و به شبکه بانکی ابلاغ شد.

 

این اقدامات به شرح زیر است:

1. سقف مجاز انتقال وجه کارت به کارت (شتابی و درون بانکی) از طریق درگاه‌های اینترنتی و خودپردازها از مبلغ سی میلیون ریال در هر شبانه‌ روز از مبدا هر کارت به پنجاه میلیون ریال افزایش یابد. لازم به ذکر است میزان کارمزد انتقال وجه بیش از سی میلیون ریال برابر با کارمزد انتقال وجه سی میلیون ریالی است.

2. سقف مجاز انتقال وجه کارت به کارت از طریق پرداخت سازها از ده میلیون ریال به سی میلیون ریال با حصول اطمینان از انطباق شماره ملی دارنده کارت و شماره ملی دارنده سیم کارت انجام دهنده تراکنش قابل افزایش است. با توجه به خطرات ناشی از سوء استفاده‌های احتمالی در صورت عدم اعمال کنترل فوق، افزایش سقف انتقال وجه مجاز نیست.

3. امکان تمدید تاریخ انقضاء کارت‌های بانکی بدون نیاز به مراجعه حضوری مشتری به مدت سه ماه از تاریخ انقضاء بلامانع است. ضروری است اقدامات لازم برای احراز هویت غیرحضوری و اطلاع‌رسانی به مشتریان صورت پذیرد.

4. طبق روال سال‌های گذشته و به منظور کاهش مراجعات مردم به شعب و دستگاه‌های خودپرداز افزایش سقف برداشت نقدی درون بانکی از دو میلیون ریال به پنج میلیون ریال بلامانع است. لازم به ذکر است این اقدام در راستای کاهش مراجعه مشتریان به شعبه صورت می‌گیرد و علی رغم ایجاد امکان فوق ضروری اس اطلاع رسانی مناسب در راستای کاهش استفاده از اسکناس به مشتریان صورت پذیرد.

5. تعداد تلاش‌های متوالی ناموفق رمز دوم درهر شبانه روز به شرح دستورالعمل پیوست به پنج بار افزایش یابد.

شایان ذکر است رعایت مفاد این بخشنامه تا اطلاع ثانوی لازم الاجرا بوده و بازگشت به وضعیت عادی با ابلاغ این بانک صورت خواهد پذیرفت.

انتهای پیام/

همتی: بانک مرکزی تا حدود زیادی در مهار تورم و نرخ ارز موفقیت نسبی داشته است



رئیس‌کل بانک مرکزی در یادداشتی آورد؛ بانک مرکزی در یک سال گذشته تا حدود زیادی در مهار تورم و نرخ ارز موفقیت نسبی داشته است.

بنگاه‌داری بانک؛ خوب، بد، زشت| پرویزیان: بانک ابزار دستِ دولت شده/ با بنگاه‌داری خلاف برخورد کنند- اخبار اقتصادی – اخبار تسنیم


به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم، پرویزیان در نشست «شرکت داری بانک ها؛ تببین وضع موجود، چالش ها و فرصت ها» گفت: تکلیف بانک باید در اقتصاد ملی روشن شود. درحال حاضر تصور این است که بانک ها ابزاری برای ساختار اداری و دولتی در اقتصاد هستند تا آنچه در قوانین توسعه و یا قوانین کلان کشور می آید محقق نمایند. درحالیکه بانک ها باید به عنوان یک بنگاه اقتصادی پذیرفته شوند.

وی افزود: به بانک به چشم ابزار اجرای اموار مسئولین دولتی نگاه می شود و همواره به آن ها اموری تکلیف می شود. در این دوره هم این روند بدتر شده است و اساسا نمی توان از بانک خصوصی تعریفی ارائه کرد.

پرویزیان ادامه داد: این روند موجب شده است که نهادهای نظارتی هم توان اجرای وظایف خود را نداشته باشند. وقتی عملکرد بانک ها به مانند یک بنگاه اقتصادی نباشد و مجبور به اجرای برخی دستورات باشند، عملا نظارت هم معنی پیدا نمی کند.

مدیرعامل بانک پارسیان گفت: عجیب تر اینکه تنظیم گر اصلی شبکه بانکی جای خود را داده به پذیرش نهادهای تنظیمی متعدد دیگر. درحال حاضر تمام مقامات استانی، دادگستری ها، بازرسی کل کشور، دیوان محاسبات، نیروی انتظامی و … همه به مسائل بانک ها ورود کرده اند و مداخله میکنند که اصلا شرایط مطلوبی نیست.

وی افزود: خواسته های به حقی که دولت و مردم از بانک ها بر اساس قوانین دارند، نباید عملکرد اقتصادی بانک به عنوان یک بنگاه اقتصادی را تحت تأثیر قرار دهد.

تسهیلات دهی بانک ها زیان ده ترین بخش آنهاست

پرویزیان ادامه داد: در کشور ما بانک ها به عنوان واسطه وجود شناخته شده اند که باید منابع را از یک جاهایی بگیرد و به جاهایی بر اساس تشهیص خودش و یا امر سیاستگذار تخصیص بدهد؛ اما این شناخت هم دچار نقص است. زیان ده ترین بخش عملیات بانکی تسهیلات دهی در قالب قوانین رسمی است.

وی گفت: یک زمانی نسبت تسهیلات به سپرده از 100 درصد هم بالاتر رفته بود و به حدود 140 درصد رسیده بود که اصلا قابل توجیه نبود. اما الان تسهیلات دهی زیان ده ترین فعالیت بانک هاست که یکی از دلایل آن حمایت قانونی از تسهیلات گیرندگان بدحساب است. این روند موجب شده است عملا تسهیلات گیرندگان انگیزه ای برای عملکرد مناسب و منظم در بازپرداخت ندارند.

با بنگاه داری خلاف قوانین بانک ها باید برخورد شود

پرویزیان گفت: من معتقدم بانک ها باید بتوانند نقش توسعه ای مناسب برای اقتصاد ملی پیدا بکنند و راه آن هم این است که از ظرفیت بانک ها در حوزه ایجاد سرمایه های جدید، به ویژه در بخش هایی که به صورت نیمه تمام وجود دارد، استفاده شود. طرح های نیمه تمام به دلیل کمبود منابع متوقف هستند و به جای سوددهی برای کشور هزینه درپی دارد و باید اجازه ورد بانک ها به این حوزه ها فراهم شود تا به سرعت به چرخه سوددهی برسند. بانک ها هم می توانند پس از نهایی شدن پروژه ها در ساختار های مختلفی همچون بورس و یا صندوق ها واگذار نمایند.

وی افزود: در عین حال باید در مواردی که بانک ها خلاف قوانین به سرمایه گذاری پرداخته اند به طور مصداقی برخورد شود.

انتهای پیام/

چگونه اقتصاد را قوی کنیم؟|نظری:گام اول، حذف موانع اقتصاد قوی است/نظام مالیات، بانک، فساد و مدیران ناکارآمد در صدر موانع- اخبار اقتصادی – اخبار تسنیم


علیرضا نظری در گفت و گو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم، با بیان اینکه برای تحقق اقتصاد قوی در گام اول بایستی موانع تحقق آن را شناسایی و اصلاح کرد، گفت: در حال حاضر با موانع مختلفی در مسیر رشد و پویایی اقتصاد مواجه هستیم که همین موضوع اقتصاد ایران را در برابر تکانه‌‌های خارجی آسیب پذیر کرده است.

این کارشناس اقتصادی با بیان اینکه، در کنار تفکرات منسوخ، نظام بانکی و مالیاتی کشور نیز موانع مهم تحقق یک اقتصاد پویا هستند، گفت: در حال حاضر با طیفی از نیروهای ناکارآمد در نظامات اجرایی و برنامه ریزی کشور مواجه هستیم که خود به سدی در برابر تغییرات و اصلاحات تبدیل شده‌اند.

وی افزود، به عبارت ساده‌تر، برای تحقق اقتصاد قوی بایستی موانع تحقق آن که طیفی از مدیران فاسد و ناکارآمد، سیاستهای غلط و بلاتکلیفی ظرفیتهای بالقوه کشور است برطرف شود.

به گفته این کارشناس اقتصادی، موقعیت جغرافیایی و ظرفیت منابع طبیعی ایران در منطقه به‌گونه‌ای است که تحقق اقتصاد قوی در شرایط فعلی دور از ذهن نیست، اما باید توجه داشت که موانع تحقق اقتصاد قوی فضا را به سمتی برده است که در عرصه اقتصاد داخلی چالشها و آسیبهایی وجود دارد.

نظری گفت: برای تقویت اقتصاد داخلی و تحقق اقتصاد قوی هرچند باید یک سری اصلاحات در حوزه  بانکی، مالیاتی و نظارتی ایجاد شود اما فراموش نکنیم که امروز فساد به عنوان یکی از چالشهای عمده اقتصاد ایران به مانع جدی در مسیر دست یابی به اهداف و چشم اندازهای ترسیمی تبدیل شده است.

وی ادامه داد، در حال حاضر یک طرح و پازل مشخص برای برخورد با فساد ارائه نشده و  دائما در حال آزمون و خطا در این حوزه هستیم. اگر  اقتصاد قوی برای مسئولان اولویت پیدا کرده است بایستی به این سوال نیز پاسخ داده شود که برای شفافیت و مبارزه سیستماتیک با فساد چه برنامه‌ای در نظر گرفته شده است.

به گفته نظری، برخورد با فساد دو وجه کاملا متفاوت دارد، اول برخورد با عوامل ایجاد کننده فساد است که نمونه های آن را می توان در انحصار گرایی و رانت محوری جستجو کرد و دوم برخورد با مدیران فاسد است که نیاز به یک عزم عمومی در بدنه اجرایی، مدیران تصمیم گیر و به طور کلی مجریان و ناظران داریم.

 

انتهای پیام/

سهم قرض‌الحسنه از تسهیلات پرداختی بانک صادرات



بانک صادرات با وجود دریافت ۲۲۲ هزار میلیارد تومان سپرده قرض‌الحسنه در آذرماه تنها ۰.۲ درصد معادل ۶۶۶ میلیارد تومان را به پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه اختصاص داده و از طریق ارائه تسهیلات در ۹ ماهه امسال بیش از ۹۰۰۰ میلیارد تومان درآمد داشته است.

به گزارش ایسنا، تازه‌ترین اطلاعات بورسی بانک صادرات ایران حاکی از آن است که این بانک در آذرماه امسال ۳۳۶ هزار و ۲۲۳ میلیارد و ۱۸ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان سپرده بانکی جذب کرده که ۵۵ درصد آن معادل ۱۸۶ هزار میلیارد تومان از محل سپرده های قرض‌الحسنه جاری ریالی و ۲۳ درصد از محل سپرده‌های کوتاه مدت به دست آمده است.

البته ناگفته نماند که ۶۶ درصد سپرده های جمع‌آوری شده در آذرماه معادل ۲۲۲ هزار میلیارد تومان مربوط به مجموع سپرده‌های قرض الحسنه بوده است.

حال با این شرایط این بانک در آذرماه ۳۲۷ هزار و ۵۰۵ میلیارد و ۵۸۳ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان را به عنوان سپرده‌های تسویه شده اعلام کرده که سهم سپرده‌های قرض‌الحسنه جاری ریالی و سپرده‌های کوتاه مدت در این مورد نیز قابل توجه است.

در کنار این موارد، سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری طی دوره آذرماه در مجموع ۱۴۴۳ میلیارد و ۴۶۵ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان بوده که سپرده‌های بلند مدت یک ساله و سپرده‌های کوتاه مدت بیشترین میزان را با مجموع ۶۰ درصد از آن خود کرده‌اند.

اما در نهایت طی ۹ ماهه امسال این مبلغ ۱۱ هزار و ۵۹۳ میلیارد و ۱۲۴ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان بوده که سهم گواهی‌های سپرده ویژه سرمایه‌گذاری عام و سپرده های بلند مدت یک ساله بیش از دیگر موارد بوده است.

در سوی دیگر فعالیت بانک صادرات می‌توان به ارائه تسهیلات ۱۷ هزار و ۱۴۷ میلیارد و ۹۱۰ میلیون تومانی این بانک طی آذرماه اشاره کرد که برخلاف دیگر بسیاری از بانک ها که سهم مشارکت مدنی آنها در جایگاه اول است، این بانک بیشترین میزان تسهیلات را برای خرید دین با سهم ۲۰ درصدی و مبلغ ۳۳۶۴ میلیارد و ۱۶۳ میلیون تومانی در نظر گرفته است.

در همین مدت ۱۳ هزار و ۷۰۸ میلیارد و ۸۰۳ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان به عنوان تسهیلات وصولی در آمار و اطلاعات این بانک نشسته که بیشترین میزان وصولی تسهیلات در آذرماه متعلق به مشارکت مدنی و خرید دین بوده است.

اما نکته قابل توجه آن است که این بانک از محل ارائه تسهیلات در آذرماه ۱۲۵۰ میلیارد و ۶۹۰ میلیون تومان درآمد داشته که بیشترین میزان درآمد مربوط به فروش اقساطی، مشارکت مدنی و خرید دین بوده است.

همچنین در مجموع ۹ ماهه میزان درآمد این بانک از محل ارائه تسهیلات ۹۹۷۱ میلیارد و ۹۶۱ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان بوده است.

با توجه به اینکه این بانک در آذرماه بیش از ۲۲۲ هزار میلیارد تومان سپرده قرض الحسنه جذب کرده اما فقط ۰.۲ درصد از این سپرده را به عنوان تسهیلات قرض الحسنه در اختیار متقاضیان قرار داده و از سوی دیگر میزان درآمد این بانک از ارائه تسهیلات بانکی در حدود ۱.۸ برابر کل تسهیلات قرض الحسنه آن بوده است.

انتهای پیام

امنیت و آسایش مشتریان بانک رفاه کارگران در خدمات بانکی/ آنچه باید از رمز دوم پویا بدانید- اخبار بازار – اخبار تسنیم


به گزارش خبرگزاری تسنیم به نقل از روابط عمومی بانک رفاه کارگران، در راستای اجرای بخشنامه بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به منظور افزایش ضریب امنیت تراکنش‌ها و نیز به حداقل رساندن تهدید‌های سایبری با هدف حفظ حریم خصوصی مشتریان، از طریق جایگزینی رمز پویا با رمز ایستا سوء استفاده از اطلاعات کارت های بانکی توسط سودجویان و تبهکاران تا حدودی غیرممکن خواهد شد. بر این اساس در این گزارش به شرح چرایی لزوم استفاده از رمز دوم پویا و همچنین پاسخگویی به سوالات دارندگان کارت های بانکی در خصوص این طرح خواهیم پرداخت. 

برای انجام خریدهای حضوری با کارتخوان و یا برداشت پول از دستگاه خودپرداز از رمز 4 رقمی ثابتی استفاده می شود که اجرای این طرح بر این روند تاثیری نخواهد گذاشت، اما «رمز دوم» که برای خریدهای اینترنتی و پرداخت از طریق درگاه های بانکی و یا انجام تراکنش های اینترنتی مورد استفاده قرار می‌گیرد دست خوش تغییراتی می شود. امروزه سارقان اینترنتی می توانند اطلاعات کارت و رمز دوم افراد را به سرقت برده و حساب آنها را خالی کنند، آمار بالای کلاهبرداری‌ های مرتبط با رمز دوم ثابت، مسئولان بانکی کشور را به این نتیجه رسانده که شیوه فعلی به اندازه کافی مطمئن نبوده و باید هرچه زودتر از رمز دوم یکبار مصرف و یا به اصطلاح رمز پویا استفاده شود. 
با افزایش استفاده از خدمات پرداخت غیر حضوری، سودجویان با بکارگیری ترفندهای گوناگون که هر روز شکل جدیدی به آن اضافه می شود، می توانند اطلاعات دارندگان کارت های بانکی شامل شماره کارت، تاریخ انقضا، کد اعتبارسنجی (CVV2) و رمز دوم را به سرقت برده و با برداشت غیر مجاز از این کارت ها، خسارات مالی قابل توجهی را به هموطنانی که رمز دوم کارت خود را فعال کرده اند، تحمیل کنند. علاوه بر این سارقان از کارت‌هایی که رمز دوم آنها به سرقت رفته برای انتقال پیاپی وجوه حاصل از فعالیت های غیر قانونی و نامشروع خود بهره‌جویی کرده که این امر نیز می تواند دارنده کارت را با تبعات حقوقی جدی روبرو کند. با این شرایط استفاده از رمز های دومی که تنها مدت زمان محدودی اعتبار دارند و حتی اگر افراد سودجو به آن دسترسی پیدا کنند با گذشت مدت زمان کوتاهی، دیگر امکان استفاده از آن را نخواهند داشت، می تواند راهکاری مناسب برای افزایش حداکثری امنیت کارت های بانکی باشد. رمز دوم ثابت، رمزی است که اعتبارش منقضی نمی‌شود و اگر به دست دیگران بیفتد، آنها می‌توانند از حساب شما پول برداشت کنند. اما رمز پویا تنها برای یک تراکنش اعتبار دارد و در هر صورت، حداکثر بعد از 120 ثانیه منقضی می‌شود. بنابراین حتی اگر شخصی رمزپویا کارت بانکی شما را داشته باشد، تنها بعد از حداکثر 120 ثانیه دیگر امکان استفاده از آن را نخواهد داشت. 
اما علاوه بر آنچه که اشاره کردیم همواره این نکات امنیتی را باید مدنظر قرار داد:
1- شناسایی دقیق نشانی سایت مورد نظر هنگام استفاده از درگاه و برنامه های مختلف
2- وارد نکردن رمز های اینترنتی مربوط به کارت و حساب در درگاه ها و برنامه های ناشناخته
3- خاموش کردن فیلترشکن در هنگام انجام تراکنش. سودجویان برای عدم پیگیری قضایی و انتظامی از فیلتر شکن ها استفاده می کنند. از این رو ضروریست زمان انجام تراکنش های مالی از فعال نبودن فیلتر شکن ها اطمینان حاصل کنید.
4- برای اعلام شماره کارت هیچگاه تصویر کارت را در اختیار دیگران قرار ندهید، زیرا با این کار اطلاعات دیگری مانند تاریخ انقضا و کد cvv2 خود را نیز فاش کرده اید.
در ادامه به مهم ترین سوال ها در مورد این طرح که توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران پاسخ داده شده است می پردازیم.
فعال سازی رمز دوم پویا چگونه باعث افزایش امنیت دارنده کارت می شود؟
با پویاسازی رمزهای دوم کارت‌های بانکی احتمال این گونه سوء استفاده‌ها به شدت کاهش می‌یابد و دارندگان کارت‌های بانکی می‌توانند به جای استفاده از یک رمز دوم ثابت (ایستا)، در هر بار خرید اینترنتی یا پرداخت- های نیازمند رمز دوم، از رمزهای متفاوتی (پویا) که بانک در اختیارشان قرار می‌دهد، استفاده کنند. شایان ذکر است، این رمزها طول عمر محدودی داشته و یکبار مصرف هستند به این معنا که تنها برای یک تراکنش قابل استفاده‌اند.
فعال سازی رمز دوم پویا برای چه افرادی ضرورت دارد؟
تنها مشتریانی باید نسبت به فعال سازی رمز دوم پویای کارت های خود اقدام کنند که از کارت بانکی خود برای انجام خرید های اینترنتی یا پرداخت های نیازمند رمز دوم استفاده می کنند. بنابراین مشتریانی که کارت خود را تنها برای انجام خریدهای فروشگاهی یا استفاده از خدمات خودپردازها به کار می گیرند، نیازی به فعال سازی رمز دوم پویا ندارند.
هر آنچه که باید در خصوص فعال سازی رمز دوم پویا بدانید
پویا سازی رمز دوم کارت های بانکی تنها توسط بانک‌های صادر کننده کارت صورت می پذیرد، فعال سازی رمز دوم پویا هیچ گونه هزینه‌ای برای مشتریان در بر ندارد و بانک‌ها و مؤسسات اعتباری متناسب با نیازمندی‌های مشتریان خود، ساز وکارهای متنوعی برای ارائه رمز دوم پویا فراهم کرده‌اند.
در میان بانک ها و موسسات اعتباری بانک، رفاه کارگران توانسته است با عملکردی قابل توجه برای افزایش امنیت مشتریان خود سه روش برای فعال سازی رمزپویا ارائه دهد.
دارندگان رفاه کارت می توانند با مراجعه به دستگاه های خود پرداز بانک رفاه در سراسر کشور و تأیید شماره تلفن همراه مربوط به کارت، به یکی از روش های ذیل سرویس رمز دوم پویای کارت را فعال کنند:
1- استفاده از نرم افزار رمز ساز رفاه بر روی گوشی های هوشمند
این روش، مناسب برای دارندگان گوشی های تلفن هوشمند است؛ البته شایان ذکر است، هنگام استفاده از این نرم افزار برای تولید رمز، نیازی به استفاده از اینترنت گوشی نیست.
2- استفاده از سرویس کد دستوری #713*
دارندگان گوشی های غیر هوشمند می توانند با استفاده از کد دستوری #713* از طریق هر یک از اپراتورهای همراه اول، ایرانسل و رایتل به صورت برخط (online) از این سرویس استفاده کنند.
3- ارسال پیامک رمز دوم(سامانه هریم)
از بامداد روز شنبه 21 دی ماه سال جاری ارسال رمز دوم پویا از طریق پیامک (سامانه هریم بانک مرکزی) در بانک رفاه بهره برداری شد و از این پس مشتریانی که رمز دوم پویای کارت را از طریق سامانه رمزساز رفاه و یا کد دستوری #713* فعال کرده اند می توانند در تمامی درگاه های پرداخت بانکی که ارسال رمز دوم پویا به صورت پیامک در منوها و صفحات آن لحاظ شده از این خدمت/ امکان نیز بهره مند شوند.
گفتنی است، مشتریانی که فقط شماره تلفن همراه خود را از طریق شعب یا خودپردازهای بانک رفاه تأیید کرده اند، نیز از این خدمت برخوردار می شوند.
به این منظور کافیست دارندگان رفاه کارت با مراجعه به دستگاه های خودپرداز بانک رفاه تنها نسبت به تأیید شماره تلفن همراه مربوط به کارت اقدام کنند.
همچنین علاوه بر امکان استفاده از رمز دوم پویای کارت به شرح فوق، امکان استفاده از رمز دوم ایستای کارت در صورت رضایت مشتری، تا سقف مجموع تراکنش یک میلیون ریال در هر شبانه روز وجود دارد.
برای دارندگان رفاه کارت امکان استفاده همزمان از سه روش (رمزساز رفاه، کد دستوری #713* و ارسال پیامک) فراهم است.
علاوه بر این بانک رفاه کارگران در راستای تسهیل امور و افزایش رضایت مندی مشتریان خود، برای اجرای این طرح مجموعه اقداماتی مانند برگزاری میز خدمت ویژه مشتریان و نیز نشست های تلفنی در مرکز ارتباط با مشتریان این بانک (فراد) انجام داده است.

انتهای پیام/